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基金投資新手入門 | 買進第一支基金前的事前準備

 

凡事都有第1次,當你要準備買進第1支基金的時候,你必須做好以下的事情準備,才能知道自己要怎麼買基金。

 

一、確定自己投資基金的目標跟需求是什麼

 

有些人買基金,是為了創造每月的現金流,就可以考慮買債券基金。

 

有的人是想要賺取資本利得,就可以考慮買股票基金。

 

如果既想要債券基金的每月現金流,又想要買股票基金,也可以考慮買平衡型基金,它是融合債券基金跟股票基金的特質,可以一次滿足兩種需求。

 

買基金不只是為了賺錢,而是為了達到在未來想實現的一個目標。

 

比方說想靠這筆投資獲利的錢,當做父母的養老金、孩子的教育基金,個人未來的留學基金等等。

 

把你買基金的需求,跟你未來的人生目標結合在一起,你就會知道自己適合買什麼。

 

像退休族,他有每月現金流的需求,就可以選擇債券基金。

 

像上班族,他每個月都有一份薪水可以領,就不太需要每月領取債券基金發放的每月現金流,就可以選擇把投資主力放在股票基金。

 

二、盤點手頭能夠用來投資的閒置基金有多少

 

不管選擇怎麼樣的投資,依舊會有投資風險存在,也就是可能出現投資基金是虧損的狀態。

 

在投資的時候,我們使用的錢,一定要是閒置的錢,也就是這筆錢用來投資,不管是處於虧損還是獲利,都不會影響我們的生活。

 

使用閒置的錢的好處,是當基金暫時表現很差的時候,你不會焦慮到睡不著覺,也不會因為這筆錢虧損,發現自己的生活過不下去。

 

每個投資人,都不需要拿自己跟別人比,認為別人把所有錢砸在股票基金或債券基金上,自己也可以比照辦理,所謂的投資是每個人量力而為,依照個人的手頭預算去進行投資。

 

如果一下子沒辦法拿出很多錢,就以最低的扣款金額,每個月3000慢慢執行就好,把投資時間拉長,一樣能獲得不錯的投資報酬率。

 

此外借來的錢不算是閒置資金,投資最重要的原則,就是不要使用借錢的方式,來進行投資。

 

三、依照個人的投資風險承受程度,買適合自己的基金

 

如果你是個保守型的投資人,受不了所投資的基金,有大跌大升這種上下劇烈起伏劇烈的情況,就可以選擇平衡型基金或是債券基金。

 

如果你是一個積極型的投資人,能夠接受所購買的股票大漲跟大跌,也不會因為漲跌產生心中的焦慮,就可以選擇股票基金,追求較高的資本利得。

 

四、選擇績效較好的基金進行投資

 

基金選擇的方面,儘量以存活時間較久(超過十幾年、二十幾年以上)、績效較好的基金為主。

 

活得久、績效長期表現優秀的基金,代表的是,即使有一天它來到大跌,它還是有能力可以繼續往上漲。

 

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