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基金投資問題 | 配息債券基金帳面虧損,該認賠贖回,還是繼續定時定額?

 

文:一飛小姐

 

購買配息債券基金的人,主要目的都是為了擁有現金流,卻也常常遇上一個問題,當配息債券基金帳面虧損,該認賠贖回,還是繼續定時定額?

 

債券基金不比股票基金,它的升幅與漲幅都是很慢的,在漲不快時,因為每月都有配息可以領,所以債券基金帳面價值即使有小虧,也還是能穩穩地持有。

 

但當債券基金淨值不幸進入跌幅時,一路跌到讓你看了就心驚的程度,例如-10%-20%-30%,你還能安心地持有嗎?繼續認為債券基金,只要每月有領到配息就是不賠錢的作法嗎?

 

在正常情況下,不想放棄債券基金的人,會有以下三種作法:

1.加碼救債券基金:就比照拯救股票基金的方式,只要債券基金一跌,馬上進場加碼,一路加到債券基金的報酬率回正或是加到自己沒有現金子彈。

 

2.定時定額買債券基金:什麼也不想,就是每月領著配息、每月繼續定時定額,相信終有一天,帳面價值會變成正報酬。

 

3.什麼也不做,只要能領息就好。

 

以上的三種作法,都是為了持續投入債券基金,去累積現金流,所以選擇把虧損部分當作沒看到,或是視為加碼的機會。

 

這樣的想法好處是,能夠一直持有債券基金,不會輕易離場,因為他們的投資目的,不是追求股票基金的資本利得成長,而是追求長期的穩定現金流。

 

投資從來就沒有好壞,每個人在選擇自己的投資標的物時,就已經做出選擇,而在投資過程中,能讓人受盡折磨的,無非就是沒有賺錢、處於虧損狀況的投資。

 

如果你遇到債券基金跌到讓你的投資信念產生動搖,以下分享四個方法給你參考:

1.每月穩定的現金流對你來說很重要:

不出售債券基金,繼續持有,可以考慮採取用「加碼、定時定額」得到更多的債券基金部分,進一步養大你的現金流,或是放棄任何現金再投入的機會,什麼也不想,只要能每月領息就好。

 

2.不需要現金流的人:

把讓你覺得未來無望的虧損債券基金直接賣掉,把虧損後的錢投入股票基金,讓股票基金幫你把虧損的錢賺回來。

 

3.不確定自己要什麼的人:

你想要穩定的領息現金流,但是害怕債券基金配息到最後變成虧損本金;你想賺股票的資本利得,又害怕股票基金的波動可能會帶來虧損。在這樣的想法搖擺下,就是選擇折衷處理。

 

持有的債券基金不做全部賣出,就是處理一部分的虧損債券基金,然後把想處理的債券基金做轉換股票基金或是贖回現金後,做重新買入其他股票基金的動作。

 

4.一飛小姐的作法:

債券基金投資金額,只佔我的投資比例很小的部分,我不會因為它的現金流影響到生活,也不會因為虧損超過-20%-30%就覺得晚上睡不著覺。

 

我的作法是持續領息,但是不做加碼的動作,因為我的現金流投資主力是放在股票基金。

 

當債券基金、股票基金都呈現虧損的狀況,我的反應一定是拯救股票基金,就是把加碼的現金都用在股票基金。

 

最後想說的是,無論是選擇投資債券基金,還是股票基金,投資都一定會遇到虧損的狀況,只是看你的手中是否有足夠的現金救場。

 

要救債券基金,或是救股票基金,完全看個人的投資信念。

 

你需要現金流,那麼救債券基金就是你的首要任務。

 

我看重資本利得的升值空間,那麼加碼購入更多的股票基金部位,就是我的投資之道。

 

 

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