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基金投資心得 | 基金停利點,該設定多少

 

買基金不要傻傻扣款,想著只要放著,就不需要理它。

 

買基金是懶人投資法沒錯,但是賺錢不能懶人賺錢,當你所投資的基金到預期的投資報酬率時,就要贖回來,不然再漂亮的投資報酬率,只要錢沒入你口袋,始終都是一場紙上富貴。

 

■基金要設停利點,但要設多少比較好呢?

 

至少投資報酬率要在10%以上,以免遇到贖回來的那天剛好遇到股市大跌。

 

有的基金波動比較大的時候,當天可以大漲6%以上,當然也可以下跌6%以上,我就買過一檔能源基金、美國基金,持有它們的期間,一直有機會可以感受雲霄飛車般的上升和下跌感。

 

假設基金投資報酬率址,你設定在5%,但是在贖回來的那一天,股市大跌,不幸跌幅來到5%以上,你的正報酬率就變成是負報酬率。

 

■基金停利點的設定,以下提供4點看法,供大家參考

1長期沒有起色的市場,停利點不宜設太高,最好有賺錢就準備出場

 

我曾經買過一檔基金,該基金投資市場一直沒有起色,從我買後,基金一直在跌,後來發現其他市場的股巿都在升,它還在跌,最後我只能做個決定,把停利點壓更低,求不虧損出場。

 

2每個月定時定額扣款的金額越低,設的停利點越高

 

月扣3萬元跟月扣3000元,他們的停利點要設定不一樣,因為他們的基金投資成本不一樣。

 

月扣3萬元,累計10個月,已經扣滿30萬元的投資收入,在報酬率來到10%時,停利買回基金,就能夠獲利3萬元。

 

月扣3000元,累計10個月已經扣滿3萬元,在報酬率來到10%的時候,停利買回基金,能獲利3000元。

 

獲利金額太低,買回基金不會太滿意,就可以把投資時間拉長,把停利點拉高,透過這樣的操作方式來獲得更好的報酬率。

 

3有加碼購買其他基金需求,把停利點往下調降

這個方法用在現金不夠的時候,在發現另外一個市場的股票基金進行特賣期,就選擇把原本獲利基金停利點調低,目的是錢贖回來後,轉投其他基金市場。

 

簡單說,就是有一個市場正在大跌,你看中這個進場機會,但手中現金不夠多,沒有辦法進行加碼時,就把原本賺錢的基金賣出,把這筆錢拿來買其他股票市場正在大特賣的基金。

 

★設定這樣的停利點方式,要小心可能會掉入投資陷阱,就是把能賺錢的強勢基金賣掉,結果買進賠錢、不斷下跌的弱勢基金。

 

4停利點設定,依照個人能夠忍受的程度

 

停利點越高,等待的時間就越長。

 

10%、15%、20%報酬率的等待期是不一樣的,但是10%絕對比15%、20%的報酬率,更早看到,也能更早出場。

 

等待時間越久,要受到的心理折磨更多,因為經歷的股市大漲大跌次數也會增加,如果你不能夠接設受等待太久,也不想受到太多心理折磨,停利點可以低一點。

 

■總結

設定停利點時,不要想著少賺。

 

當你在基金報酬率來到10%,覺得會漲到20%,等到基金報酬率20%,又捨不得賣出,覺得會漲到30%,就一直放著不贖回基金,這種想像中的未來,只是一場紙上富貴的夢。

 

當停利點出現,需要決定要不要贖回基金時,這種人性的錯誤容易犯,但我們可以少賺一點沒關係,也不要過度貪心,紙上富貴再美好,也只是一個美好的數字,並不是實際賺到的錢。

 

停利點的設定,建議設定在10%報酬率以上。

 

停利點設定,可以參照景氣波動,在股市一片看好時,停利點可以設高一點,而在股市波動大,不斷下跌時,停利點可以調低一點。

 

停利點設得低,相對的是不用等待更久,就能把獲利入袋。

 

如果覺得後期股市會持續上漲,又捨不得一次贖回基金,就可以採取分批贖回方式,當第一次停利可以先贖回30%~50%,等後期再漲,贖回剩下基金,如果遇到基金跌回,就先放著,等待再次進場買跌回基金的機會。

 

以下藍色字體為基金文章連結

★個人基金投資心得

01 | 用魚塘思維買賣基金、養基金

02 | 綠油油的一片基金田,我選擇該加碼就加碼

03 | 要有認賠離場的想法

04 | 基金投資心得:加碼購買或減少持有,以投資前提是否改變來決定

05 | 股票基金開始獲利,選擇基金轉換停泊,或是直接贖回比較好?

06 | 轉換基金的經驗感想

07 | 買債券基金,領到台幣配息的感覺

08 | 股票基金獲利後,轉換與贖回該如何選擇

09 |   何時才是最佳的基金投資加碼點?

10 |   新能源基金(替代能源、綠能能源)到底能不能買?

11 | 用「台幣扣款」或「外幣扣款」買「外幣計價境外基金」,匯率如何決定

12 | 關於基金的定時定額扣款日那一天好

13 | 定時定額操作方式分享

14 | 定期定額投資基金真能賺錢?

15 | 基金投資策略方法:左側交易方法好?還是右側交易方法好?

16 | 為什麼同一支基金有兩種以上的貨幣計價扣款

17 | 申購基金委託:在營業日下單,才能進行委託申購

18 | 基金的停利點該怎麼設定?

19 | 基金獲利多少要報稅?

20 | 在退休之前,選擇股票基金比選擇債券基金好

21 | 基金下單時間、基金申購贖回結算淨值時間、贖回時間要多久

 

 

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