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基金投資個人觀點 | 定時定額要選擇基富通的好好退休?鉅亨的10年免手續費?

 

基金零手續費的時代快來臨,目前定時定額有兩個方案可以選擇。

 

分析一下這兩個方案的優缺點。

 

■基富通的好好退休方案

優點

定時定額連續扣款24個月,也就是兩年後,就享有終身的手續費,不用去想到底要換到哪個平台投資,才能省下手續費。

 

選那一檔定時定額,在好好退休方案上面會有一堆基金讓你選擇,每個人適合的類型不一樣,選擇投資風險是自己能承受的基金即可。

 

基富通的好好退休的基金,如果是美金計價的話,能夠選擇以台幣或美金扣款。

 

缺點

連續扣款兩年不能贖回,如果急需這筆錢贖回,或是無法繼續定時定額,等於前幾個月扣款累積都沒有。

 

基富通的好好退休方案活動辦法

本活動適用對象為好好退休契約連續成功扣款24個月期滿客戶

好好退休契約期滿扣滿24個月,系統將於最後一次扣款日成功扣款後隔日(工作日)下午3點半後進行資格確認,符合資格之客戶將獲得基富通平台基金終身申購0手續費優惠資格。本活動以系統判定為準,符合資格之客戶將會收到確認信函,再請客戶留意E-mail之相關權益通知。

*基富通平台基金終身申購0手續費優惠,係指符合資格之客戶可享有基富通全平台股票型、債券型及平衡型基金的單筆及定期定額申購0手續費

優惠不包含貨幣型及特定基金,依活動期滿後,公告不適用之特定基金詳見基富通官網。

符合終身申購0手續費資格之客戶將可不限單筆申購或定期定額申購契約筆數之上限,買越多申購手續費省越多!

基富通平台基金終身申購0手續費優惠為基富通最優惠活動,不得與其他優惠同時使用,若同時適用多個優惠專案,系統將自動選擇最優手續費折扣方案。

基富通保留本活動規則最終解釋、隨時修改與提前終止的權利。

 

鉅亨的定時定額10年0手續費方案

優點

10家大品牌的基金供挑選,有不少是熱門的投資基金項目。

 

時間也很彈性,最晚在2021年12月31號,都能設定特定基金的定時定額10年0手續費的方案。

 

鉅亨的定時定額10年0手續費,並沒有提到需要連續扣款不能贖回的條件,只有提到「停扣復扣優惠取消,復扣契約適用平台當下最優費率」。

 

鉅亨的定時定額10年0手續費活動辦法如下

活動期間: 2021/9/22~2021/12/31 截止 ,時間以本公司系統正確接收您的交易完成時間為準。

*活動辦法:

活動期間內於鉅亨買基金交易平台新設定「貝萊德、安聯、聯博、摩根、摩根士丹利、統一、群益、野村境內、新光、凱基」定期定額契約,享扣款0手續費至2031/12/31  10年優惠一次看懂。

(契約自2032/01/01起自動調整為0.3%優惠費率)

鉅亨基金狂歡節開戶限時優惠:2021/9/14-2021/12/20 活動期間內,新開戶且核印成功送  (1)終身0信託保管費 (2)定期定額終身0手續費最高3筆 (3)單筆申購0手續費5筆,詳見網頁說明。

注意事項:活動期間內設定之定期定額契約、核印送定期定額終身0手續費契約,停扣復扣優惠取消,復扣契約適用平台當下最優費率。

本活動之優惠費率、活動期間或其他使用規範如有異動,本公司將於網站另行公告。鉅亨買基金保留隨時終止及調整活動內容與優惠之權利。

 

不寫缺點,是因為它的投資方式和現況的投資基金方式一樣,只是現況的投資基金定時定額都需要手續費,而鉅亨的10年定時定額方案是不用收取手續費。

 

以下為個人觀點,不代表建議投資

 

選擇基富通或是鉅亨的定時定額方案,可以從你所擁有的閒置資金來做選擇。

 

■一個月的投資基金預算:3000元閒置資金

兩家的投資平台都可以選擇。

 

一個月扣3000元基金,要累積到一定的本金時,報酬率才會漂亮,不然3000元賺個10%,也只獲利300元。

 

如果閒置資金,足以支撐連續扣款兩年的基金費(3000*24=72000)的人,可以考慮基富通的好好退休定時定額方案,連續扣款兩年後,就能得到終身0手續費的優惠。

 

購買基金的成本之一是申購手續費。

 

不是每一家的投資基金平台,都會提供免手續費的定時定額方案,有很多時候,都是新開戶可以享有幾檔基金指定為終身零手續費的優惠。

 

以我來說,已取得幾檔終身零手續費的基金,但發現一些基金績效不好的時候,我就直接換檔,也代表的是,終身定時定額0手續費的優惠沒有了。

 

每當這個時候,我能做的選擇,是找一家手續費最低的,重新進行基金投資,那些沒有辦法讓我用最低手續費投資的基金平台,就會被我捨棄。

 

畢竟買3000元的股票基金,買單筆要18元的申購手續費,定時定額要9元的申購手續費。這筆申購手續費長期累積下來也很可觀,能省一點是一點。

 

■一個月的投資基金預算:6000元以上閒置資金

 

一個月有6000元以上,可以進行基金投資的人。

 

可以考慮基富通的好好退休方案、鉅亨的定時定額100手續費都選擇。

 

6000元代表可以投資兩檔基金,每一檔基金都用最低扣款金額3000元進行投資。

 

第一檔基金,放在基富通好好退休方案的基金中,進行兩年連續扣款不贖回。

 

第二檔基金,放在鉅亨的定時定額10年0手續費方案。

 

這樣兩邊的優惠方案,都能夠用到。

 

兩年的時間很快,終身0手續費比10年零手續費來得吸引人。

 

以上是個人的投資觀點想法,不代表提供投資建議,請依個人投資需求,進行投資。

 

投資有風險,在投資之前仍需要謹慎思考、量力而為,並依個人能夠負擔的投資預算去進行投資。

 

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