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書名:《懶系投資:穩賺,慢贏,財務自由的終極之道》

 

作者簡介

風中追風

 

自一九九五年學生時代第一次投資股市開始,便執意尋找最懶散、機械化而又有穩定回報的投資方法,為此遍試各式投資工具與方法,歷經數年全職投資生涯,途經九七金融風暴、二千年科網爆破、○八金融海嘯等,終於領悟出一套懶系投資法,以最閒適方法帶來穩定而持續不斷的被動收入,從此踏上財務自由之路。

 

二○一六年六月一日,妻子確診惡性血癌,在專心一意陪伴妻子打這場無硝煙的戰爭期間,正式開立網誌「尋找財自生活之途 —— 懶系投資法」,分享自己的投資心得與生活點滴。由於其投資心法深入獨到、文筆細膩,網誌瀏覽人數迅速突破一百萬,在台港兩地皆具網路聲量。

 

二○一七年七月十四日,風中追風痛失生命中最重要的另一半。在經歷與摯愛的生離死別後,毅然決然攜幼女移民台灣。

 

現居台灣專心陪伴女兒成長,即使頻頻撞牆,仍要繼續生活,繼續懶系投資。網誌亦更名為「單親爸爸撞牆記@懶系投資法」,繼續分享其投資理念。

 

簡評

作者提倡懶系投資,這是一個很適合建立現金流的投資工具,適用對象是已經賺到一桶金或者在持續投入現金的人。

 

書中有一句話,資金決定門檻,門檻決定選擇,人愈富賺錢愈易,就說明投資工具的不同,還是因為每個人手上的資金不一樣的關係。

 

手中有100萬的人,跟手中只有1萬塊的人,他們的投資工具一定是不一樣的,但有一點可以肯定的是,當你擁有的資金越多的時候,代表你可以投資的項目也越多,賺到錢的機會也會拉大。

 

我投資項目,就是作者口中的共同基金,我本金沒有這麼多,沒有能力直接切入美股市場,或許將來有一天,我也會走到那裡。

 

這本書教你的,就是不要把投資工具,侷限在自己的國家,而是要放眼全世界,讓自己的投資工具走向全球化,這樣才能得到更多賺錢的機會。

 

作者已經實現財富自由,目前跟女兒兩個人一起生活,他已經不用再依靠死薪水,也能夠靠著投資收入過好生活。

 

可以說作者進入一個退休時期,但是他的投資需求方式,並不是像我現在買股票基金一樣,等停利點到來,就買回持有股票基金。

 

作者對於投資報酬率的需求是,必須要有固定的現金流,支付生活的開銷。

 

美股債券如果用在共同基金,就是債券基金,我有買過,但是我覺得不太適合,我還沒有來到退休年齡,還不需要靠基金提供固定現金流。

 

債券基金的買賣與持有經驗,讓我可以理解作者說的懶系投資到底是為什麼,可以做到懶人投資,只要事前做好功課,挑好投資標的物,接著下單後,就不用去管它,每天開心過自己的生活,也不用盯著盤,觀察股市到底是怎麼走,當然有時候是需要回去看一下債基狀況,確定是否減持、增加投資金額或是不用理它。

 

想過這種不看盤,能領現金生活的人,這本書適合你看,他提到的是不少人投資的美股債券。

 

對我來說,這樣的生活,可能是在幾十年後才實現,目前會專心在股票增值資產,等到我即將邁入退休前幾年,就會把手上的股票逐步轉入債券。

 

懶人系統投資法有6個要點:

1.你期望合理的年報酬率在10%以上。

2.你希望在最少的變數下,得到穩定的現金流收入,不追求資產增值。

3.在你實行前,已經有充分計算回報率時間以及風險。

4.想要簡單坐收投資組合替自己帶來的現金流,或是自動增資。

5.不想過一直看盤的人生。

6.持有本金的大小:有第1桶金的,或暫時沒有,但會持續用主動收入投入金錢的人。

 

債券投資本金不大,收到的現金就少,也無法和股票的報酬率相比,但是選擇債券投資就是需要固定收益,就勢必無法得到資產快速增值的效果。

 

股票投資可以用小兵立大功,就算投資本金少,但是如果買到相對低點出售股票,也有機會賺一筆。

 

債券基金是,你有多少錢,我就給你多少債息,本金愈大收到的債息愈多,本金愈少,自然收到就更多。

 

作者投資方式是使用美國券商,這個在線上開戶就可以,只是會有遺產稅,以及投資美股過程中產生的一些稅金問題。

 

投資美國股票市場有三種方式:

1個:自己線上開戶,向美國券商購買這些美股。

2個:使用國內複委託進行美股交易。

3個:購買共同基金。

 

作者會分享他使用的美國券商是哪一家,並且告訴你,它本身的系統有哪些可以輔助你找到更好的債券工具,如果想要知道更多開戶美國券商資料,請上Google搜尋。

 

作者會告訴你,投資債券市場的時候要注意什麼,並用曾經失敗的投資經驗告訴你,理財不可以偷懶,炒股票跟投資債券基金的思維方式是不一樣的。

 

炒股票的思維,就是你持有的投資標的物,開始跌,或是出現一些負面消息,導致股價下跌,你會進入一個模式,準備加碼買進。

 

如果把炒股票的思維放到投資債券,在債券基金開始下點的時候,陸續買進又沒有做功課,可能就會導致和作者分享這個失敗案例一樣慘賠出場。

 

對作者這一個失敗案例有興趣的話,可以看108頁,作者會總結投資失敗給他帶來的教訓。

 

作者說明那時候他投資債券的經驗太淺,而且還在炒股票的思維,覺得投資的標的物,只是出現一次性的壞消息,於是他低點買進,見證債券的股價,如何從高點一路摔下來。

 

後來作者投資的那間公司直接賤賣資產、債務重組,可是都沒有成效,作者直接停損出場。

 

作者現在看待那次投資債券的失敗經驗,看到更多不一樣的地方,比如說那間公司負債太高,商品業務收入極不穩定,那樣發行的債券是很不適合投資的。

 

停損是在投資生涯裡面很重要的一點,面對不好的投資標的物,千萬不要眷戀,因為起死回生的可能性太低,不如直接狠一點,一刀兩斷,還能找到更好投資標的物。

 

感情要止損,投資也需要止損,只要來到你的心理承受程度,無法接受的狀態,差不多就是該出場。

 

以能源基金來說,如果你剛買沒多久,發現它一路狂跌到-50%,你還想繼續持有嗎?

 

作者會介紹不少債券工具,也就是要告訴你如何攻略這一些債券的方法,有公司債丶交易所交易債券、優先股、房地產信託基金、商業信託基金、市政債券基金。

 

投資債券還是有風險的,所以在投資之前要先評估,自己是否能夠承受投資工具帶來的虧損。

 

沒有不虧錢的投資工具,如果你想要追求穩定的固定收益,或者是資產增值就一定會面臨風險,這是每個投資人在投資之前,都必須要考慮的事情,畢竟賺錢很開心,但是虧錢就不開心。

 

有一種投資工具,不會讓你賺到大錢,能讓你賺到很少的小錢,可以確保你的財富會受到通貨膨脹的影響,逐漸貶值,那就是定存。

 

作者介紹的債券,是比定存更可靠、比定存有更多的虧損風險機率,但是卻能穩定提供現金流的工具。

 

像作者說的,在偷懶投資之前,要先做好所有的功課,你才能安心持有債券,也每天都不用擔心今天投資到底是虧,還是賺的這種問題。

 

簡單說,這是一個已經實現財富自由的老手投資人,告訴你投資債券要注意什麼,以及要怎麼做,才能讓自己又懶又快樂的投資,並且不用過每天看盤,承受股市上上下下,如同雲霄飛車般的快感的投資經驗談的書籍。

 

賺到第一桶金的人,可以把債券列入一種投資方式。

 

我的想法是,如果未到退休年齡,也能承受投資股票帶來的風險,也可以考慮使用股票和債券的雙線投資方式。

 

還沒有賺到第1桶金的人,就把這本書當做是一個未來的投資方向參考,因為債券需要很多錢,才能有較多的現金流。

 

投資沒有其他方法,你不可能看一大堆的投資書就覺得自己懂了。

 

只要你沒有進入投資市場,去體會賺錢又虧錢的感覺,就不能找到屬於自己的投資方式,紙上談兵終究只是停留在想像中,只有實地演練才能給小卒翻身的機會。

 

★書中的看點:財務自由投資人的投資經驗甘苦談和投資心法分享。

 

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