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基金投資心得:要有認賠離場的想法

 

基金投資的時間也兩年多了。

 

對於基金投資,我的感覺是每次的投資,不管是別人跟你講的投資標的物,還是自己做功課後決定的投資標的物,都要有一個想法,賠太多的時候直接認賠離場。

 

不要有一種想法,你是個很幸運的人,一進場馬上就賺錢,如果有人報給你最近一隻正在漲的股票基金的時候,先看看這到底是什麼類型的基金,不要別人賺飽錢,而你進場的時候剛好開始跌。

 

2019年我的投資趨於保守,專注在債券基金,買的是高風險的南非幣,最後在2020年的時候我認賠出場。

 

購買南非幣的期間,每一次的投注新投資金額,我看到的都是負數,只是每個月領到不能花的南非幣配息,會讓我覺得每個月有一筆錢自動發給我,變成我的獎金。

 

2020年新冠肺炎造成全球股市大跌,南非幣也摔得很慘,就是在那刻我決定認賠出場,把出售南非幣基金的剩餘的錢投入股票基金。

 

2020年用出售南非幣基金的剩餘資金,全數投入股票基金,賺一筆錢,把原本虧損的金額都賺回來。

 

2020年我的投資標的物集中在綠能跟科技股,還有一些拉丁美洲的股票基金,靠著這幾個類型的股票基金讓我賺不少,也學到與其投資債券基金,不如把錢投資在股票基金能賺得更多。

 

我的年紀還不到退休,債券基金每個月發配息對我來說不是很重要的,我有一份正職工作,是來支付我所有的開銷,包含投資金額。

 

2021年整個基金投資的方向又改,原本賺錢的股票基金進入一個很難賺錢的方式,跌很快升很慢。

 

2021年迎來一個逢低點入場的投資機會,但是要等待時間比較長的投資循環,也代表著你的投資報酬率成為負數的機率也高。

 

2021年跌一波,有段時間我看著-10%以上的投資報酬率,只能持續加碼,並出現一些持續下跌的股票基金,把整個股票基金重新做一個整理,集中投資在其中的幾個項目,現在持有的股票基金報酬率也大部分回升到正數報酬率。

 

回顧這些年來的投資基金的方式,我想最穩定的基金投資方式,就是每個月定時定額,並且不要太貪心,基金扣款的數量約3~5支,如果你是一個沒有這麼多錢的投資人,那麼扣款一支基金也無妨,扣久總能夠賺到錢。

 

購買資金之前先做好功課,因為有一些基金,在2020年表現很好,但是在2021年呈現一路下跌,它進入一個景氣循環的階段。

 

定時定額是為了讓你能夠更輕鬆投資基金,但在發現連續幾個月的績效都不好的時候,就該評估是不是要換個標的物或者是持續投資,畢竟每一個產業都有它的景氣循環,時間有長有短。

 

買定基金之後,就是設定自己的停損點,在投資股票基金已經超過自己的停損報酬率的時候,就可以準備認賠出場,不需要繼續投資在這個已經走下坡的基金,你還有更多能為你賺到錢的基金可以做選擇。

 

我從真金白銀的基金投資中,學到的最重要一件事情,永遠要有認賠離場的勇氣,也要做好這樣的準備,也不要一次把所有的錢全部投入在基金上,總得留些錢再次加碼進場投資,或者是購買其他處於可入手價格的股票基金。

 

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