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保險書心得 | 《小資保險王》作者: 劉鳳和 | 低保費、高保障的保單怎麼買,做個精明的保險規劃員

撰文者:money35 (網站:Money35投資理財)

書名:《小資保險王》作者: 劉鳳和

 

閱讀心得

 

這是一本適合小資族看的保險書。

 

作者推薦的都是平民保單,也就是低保額、高保障,但是這個保單類型不是終身,而是屬於一年一次繳費的保險。

 

以前我還沒有開始有保險,曾經在一個朋友的介紹之下認識一個保險員,但最後我沒有投保。

 

那名保險員推薦給我的醫療險標榜終身,但是我發現我一年繳出三、四萬塊的醫療險,如果不幸出事,我能得到的理賠金竟然不到1萬。

 

在這種情況下我怎麼願意投保,我還不如把保險的費用留下來,給自己治病用。

 

作者在書中講的非常多,關於薪水較低的人,到底該怎麼投保。

 

保險費用很高,有很多時候,你會發現保了之後沒用到,覺得浪費,但是用到的時候,又覺得理賠太少了,到底怎麼樣保,才是一個正確的方式。

 

作者提供幾個觀點:

一、保險有三大分類

1.低保費、高保障

2.中保費、中保障

3.高保費、高低保障

 

作者推薦的就是第一種低保費、高保障,也是定期性的保險,主要是一年繳費一次,要找能夠保證續保的。

 

中保費、中保障的項目,作者覺得可買,也可不買,像是住院醫療險,就是這種類型。

 

住院醫療保險,主打住院期間可以獲得較多理賠,問題是有多少人能夠在醫院住超過一個禮拜,住不到幾天,醫院就會趕你走。

 

能一直住在醫院,都是重症病人,需要仰賴醫院設備,才能繼續活下去的比較多。

 

作者在書中提到,關於住院醫療的這塊,也是我長期以來的困惑,明明住院機會少之又少。

 

大部分人一生中,能夠一直在醫院住下去的時間不多,那麼為什麼,我們需要去購買一個比較高單價的醫療險。

 

原因可能是,大家都害怕,有一天住院的時候,會被天價的醫療費給壓垮。

 

作者說他喜歡終身保障,但是不喜歡保費,因為終身保障的保費非常的高。

 

作者也在書中提到,壽險也有醫療險功用,因為壽險內含一級殘廢的理賠,會比重大疾病險有用。

 

這倒是很少聽到的,印象中壽險是死亡支付,但作者以多年的保險員經驗告訴大家,壽險也理賠一級殘廢。

 

作者在書中有提到購買保險的順序,就是一年期的意外險、壽險跟癌症險,最好是將家中主要的經濟支柱,列為主要投保對象,就是先保大人,再保小孩。

 

經濟支柱最怕的就是不能倒下,一旦倒下,家就垮了,這也是為何說先保好經濟支柱的大人,再來保小孩。

 

★作者推薦必買的三大保險:意外險、壽險跟癌症險

 

一年期的保險,最麻煩的是,必須要能夠續保,作者在書中也有提到這個問題,他提到說只有壽險公司保單是保證續保,產險公司賣的都沒有保證續保。

 

一年期的保險,缺點就是隨著年紀越大,保單保費會越來越高。

 

作者在書中也有分享不同保戶的故事。

 

有人因為太相信人情保單,最後被信任保險員,把保單的理賠金又轉向另外一個保險,從中獲得更大的佣金,並讓某些家庭面對,接下來每年無法付出的高價保單問題。

 

保險員也是你購買保險時,最重要的一個考量,不要用人情保單給別人賺佣金,而是要瞭解買一個保險,是為了給自己保障,也是為了讓自己如果有一天發生意外,能夠有錢治病,甚至是留給其他人處理事情的費用。

 

作者在書中也提到非常多的人,會跟他說,他們一年必須繳掉幾十萬的保費,還有人高達八十幾萬,原因在於他們碰到不同的保險員,就有更多建議說,要補足之前不足保險費。

 

看完這本書心裡很有感,保險是每個人都會面臨到的問題,我身邊有太多人,不斷在做一件事情,就是每年增加保險費,以購買更多的保險。

 

保險到底是要保障活的人活得平安快樂,還是買一個心理安慰?

 

這本書作者告訴你,保險是為了讓你自己活得好,如果不幸過世,就是讓活著的人,可以好好處理一些事情,不會因為你的過世,導致家庭出問題。

 

這本書的保險概念,非常簡淺易懂,作者會穿插一些保戶故事,大部分都是保錯保單,導致保費逐年增加,最後無力償還的例子或是誤信人情保單,最後賠上家中大部分存款,不斷回購愈來愈多的保費。

 

作者在書中分享自己的故事,告訴你為什麼需要保這些險,有哪些險種是你必須要買的。

 

所有保單推薦,都是以平民保單為主,不會推銷你必須購買終身的高額保單。

 

想要瞭解有關保險的部分,可以看看這本書。

 

此外,作者對於投資型的保單,也有篇幅介紹。

 

對於投資型保單,作者想法是投資歸投資,保險歸保險,投資型保單並沒有辦法為你帶來更多的財富。

 

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